1.重疾险的作用：

重疾险是保险公司针对某些比较严重的疾病所推出的一种险种，可以在保险标的出现覆盖的重大疾病时，向投保人支付保险金，用于减轻治疗和康复的负担。重疾险在某些情况下可以发挥作用，如罹患癌症、急性心肌梗塞等疾病，可以起到一定的保障作用。但是，也有人认为重疾险实际上能够承担的费用非常有限，并不能满足治疗和康复所需费用的全部承担。

2.消费型重疾险：

消费型重疾险是指在保险期限内，如果投保人未发生重大疾病，那么保险单自动失效。因此，消费型重疾险相当于买一份保险就相当于投资一段时间或者付出一定的保费，如果不发生重大疾病，保单就作废了。虽然这种保险的保费相对较低，但是在承担能力有限的情况下，可能并没有特别大的意义。

3.返还型重疾险：

返还型重疾险跟消费型重疾险相反，投保人每年支付的保费并不会白白浪费，如果在保险期限内没有发生重大疾病，那么投保人所付的保费将返还给他，相当于保险费用的投资价值并没有丧失。但是需要注意的是，返还型重疾险的保费相对较高，需要投入更多的钱进行保障。

4.总结：

重疾险并不是万能的，不能解决所有的问题，但是在某些特定的情况下还是有一定保障作用的。消费型和返还型重疾险都有其自己的优缺点，需要根据自己的实际情况和能力来选择。有爱心、责任心的人们购买重疾险，可以在意外事件发生后获得一笔经济上的支持，而且在重疾险的保障下，投保人和家人的财务风险得到一定的降低。