开门红是每年很多保险公司抢夺第二年保费市场而设置的，同时由双主险的性质，对于投资消费者而言，一般既可以做养老又可以做财富传承，现金价值相对其他时期提供的理财计划而言会比较高。本期就以2023年中国人寿开门红产品为例，看下鑫享未来现金价值表情况，了解下开门红产品与其收益高不高。

和日常投保理财保险不同，通常看如何看待现金价值高低，怎么选择，方法有三类：

1、从保守角度看：开门红保险是有主险+附加万能账户两个同时运行的，主险是保险合同白纸黑字写明，存在 100% 的确定性的，若主险不能领取，万能账户有保底利率，上不封顶，直接放入二次增值；

如果你很保守，认为万能账户的实际结算利率无法确定，那么侧重点关注保底收益（1.75%-3%）具体看产品。

2、从实际已往数据看：附加的万能账户以往是运行了好几年了，有数据支撑，如果实际利率 5% 来看，收益会高很多，很多大公司经营稳健，对于实际结算利率未来的波动不会特别特别大，就可以预判看从中档利率4.5%来看，较为科学。

3、从其他方面来看: 现金价值其实就是生存总利益=现金价值+中档利率下的万能账户价值，如果现金价值高，回本快，要是觉得产品不好短期内退保也不会有损失。

我们以2023年中国人寿开门红产品为例，看下鑫享未来现金价值表的情况：

如果是以30周岁男性投保2023国寿开门红--鑫享未来两全产品，分3年交，每年存10万，本金30万，主险两全保8年，附加万能账户鑫尊宝（A款）为例，按照保底利率（2.5%）、中档利率（4.5%）、以往目前以往万能账户实际假定利率（5%）计算，我们看下预期收益（也是各个年龄阶段的现金价值）：

1、40周岁：保底34.51万、中档为37.72万、假定利率为38.29万元；

2、50周岁：保底45.27万、中档为58.51万、假定利率为62.32万元；

3、60周岁：保底57.95万、中档为90.87万、假定利率为101.51万元；

4、70周岁：保底74.18万、中档为141.11万、假定利率为165.35万元；

5、80周岁：保底94.96万、中档为219.15万、假定利率为269.35万元；

我们看下完整的鑫享未来现金价值表情况：

不难发现，其实看中档利率是较为科学的，万能账户鑫尊宝（A款）为例保底利率为2.5%，以往实际计算利率在4.6%-5%区间，因此依据中档利率（4.5%）来看较为合理，可进可退，无论怎样投保都不会差到哪里去。以上只是演示，具体的需要按照未来实际万能账户结算利率来看。

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