基金中的“业绩比较基准”是指衡量基金投资绩效的参照标准。作为投资者,我们可以利用业绩比较基准来评估基金的表现,并与其他基金进行比较。通过了解基金的业绩相对于基准的表现,我们可以更好地判断基金的投资策略和管理能力。了解基金的业绩比较基准对于选择合适的投资产品,制定投资策略以及优化投资组合都至关重要。
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在对抗通胀,子女教育经费,提供生活保障,改善生活品质,老年退休准备等方方面面,理财的重要性日益突出,而在纷繁的投资工具面前,投资者又如何选择适合自己的投资品种呢?
我们知道人生在不同生命阶段有不同的收入和经济压力,在我们配置相应的理财产品之前,要对自己的风险偏好,资产状况以及理财目标等,作好投资规划,而我们在投资规划通常要注意四个基本原则,一是善用时间复利效果,也就是金钱的时间价值,二是注重不同投资工具的获利性,流动性和风险性;三是建立投资组合,分散投资风险;四是持续投资。
早在基金研究史中,就有相关的研究人员提出过,基金是最能分散风险并降低成本的投资工具,对于不具备专业投资知识和充足时间的普通投资者,在众多投资品种中,基金是最合适的,而同样是基金,基金种类又非常多,仅证券投资基金就包括股票型基金,债券型基金,混合型基金,货币型基金等,那么投资者又该如何选择基金呢?
研究表明,资产配置是决定投资者中长期投资盈亏的关键因素,盲目跟风投资者切不可取,投资者须依据自身的各项财务目标、目标投资报酬率以及风险属性,然后,在不同的时间周期或时点上,将资产依比例投资在主要的三大基金产品:货币基金,股票型基金,债券型基金,以达成目标投资报酬率,降低投资风险,并保持适当的流动性。
对于大类基金产品的区分,有一个简单而又非常重要的指标值得投资者关注,这就是“基金的业绩比较基准”
【业绩比较基准】就是一个标杆,基金产品的风险与收益是其对应的,通过业绩比较基准,既可以简单识别该基金的收益与风险,又可以通过业绩比较基准与基金实际投资业绩的比较,判断这只基金的管理绩效,例如,一只基金的业绩比较基准是“一年期定期存款利率(税后)”,那么就可以大致判断这只基金的目标收益率和风险是比较低的,这其实是一只货币基金,又如,一只基金的业绩比较基准是“95%*中信标普300指数收益率+5%*金融同业存款利率”,那么就可以大致判断这只基金产品的风险比较高,因为其绝大部分追踪的股票指数,当然,其在承担较高风险的同时也可能带来较高的收益,这其实是一只股票基金。
需要注意的是,在制定目标投资报酬率的时候,投资期望不宜太高,在幸福理财的方程式里,投资期望值与理财幸福度,或反比,幸福快乐是成功理财的因子,而非结果。
业绩比较基准是基金以及净值型理财产品的管理人根据过去业绩,同类型产品的历史业绩计算得出的预期目标收益率,它是“最基本的收益率标准”,也可以理解成是合格线,如果这只基金连这个合格线都达不到,那这只基金的表现还是应该让我们多加谨慎了。
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